맞벌이 연말정산(소득공제) 시뮬레이션 해보는 방법

맞벌이 연말정산(소득공제) 시뮬레이션 해보는 방법

연금저축이란 일정기간동안 금액을 납입 후 연금형태로 인출하게 될 경우 연금소득으로 과세되는 세금공제 금융상품으로 연금저축보험, 연금저축펀드계좌, 연금예금 신탁 세가지로 구분됩니다. 연금저축보험은 보험사에서 운용하는 상품이며 연금저축펀드는 자산운용사, 연금예금 신탁은 은행에서 운용하는 상품으로 각각의 장단점이 존재하기 때문에 본인에게 알맞은 상품을 고를 필요가 있습니다. 연금저축은 연1,800만원까지 입금이 가능하나 이 금액은 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP에 납입하는 모든 금액을 합산한 금액입니다.

3가지 상품에 따라 만기일과 의무납입금, 수수료 등에 차이가 있다고 해서 일반적으로 많은 분들이 연금저축펀드를 활용하는 편입니다.

IRP 통장 개설 방법

IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통하여 가입이 가능합니다. IRP계좌는 마음껏 금융회사를 옮겨 다닐 수 있으며 은행에서 만들어 증권사로도 이동이 가능하게 됩니다. 마음껏 이동이 가능하기 때문에 부담 없이 만드실 수 있습니다. 통장 개설에서 가장 필요한 부분은 보수 지급 부분이라고 생각됩니다. 해당 부분에 에 대해 비교하신 후 가입하는 것을 추천드립니다. IRP 통장 개설은 아주 간단합니다.

인증 절차와 더불어 운용 예정 상품을 선택하여 가입한다면 완료가 됩니다. 하지만 여기에서 주의해야할 사항은 만약에 퇴직금을 일시금으로 받을 계획이시라면, 상품 선택할 시 퇴직금 자체를 예금 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

IRP 퇴직연금 수령 방법

퇴직연금 55세 지나서 일시금으로 수령받을 수 있는데, 이 경우 IRP 가입기간 후 받은 세제혜택을 반밝게 됩니다. 적립금에서 발생한 운용수익 그리고 이자 그리고 적립금 원금에 에 대해 16.5 그 외 소득세 과세하게 됩니다. 첫번째 세액공제받지 않는 납부금액에 대해서는 과세 면제 됩니다. 세금공제 받은 부분과 받지 않는 부분을 나눠서 계산되게 됩니다. 한도 내 금액 1,200만 원 이하 한도 초과액 1,200만 원 초과 누진세와 같이 한도 내 금액은 한도 내 금액에 에 대해 과세하고, 초과액에 대해서는 그 외 소득세로 과세합니다.

1,200만 원 초과의 경우 잔액을 종합소득세로 합산 과세하기 때문입니다.

연금저축과 IRP의 차이점

연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 가입 대상이 다르다는 점입니다. 연금저축은 누구나 가입이 가능하지만 IRP의 경우 수입이 있어야만 가입이 가능합니다. 근로소득 뿐만 아니라 증빙만 가능하다면 사업소득 등 종합소득자 역시 가입이 가능합니다. 두번째로 큰 차이점은 세액공제가 가능한 한도입니다. 연금저축은 600만원, IRP는 900만원으로 절세혜택만 놓고 본다면 IRP만 납입하는 것이 훨씬 유리합니다.

IRP는 중도인출 아니면 담보대출이 불가능한 반면 연금저축은 언제나 해지가 가능하며 담보대출이 가능합니다. 하지만 55세 이전에 해지하게 될 경우 16.5의 세금이 부과되기 때문에 해지가 장점이라고 하기에는 어려움이 있습니다. 퇴직연금 상품을 가입하는 분들의 목적 중 하나는 내가 납입한 퇴직금을 직접 운용하여 상품에 투자하기 위해서입니다.

공제신고서 작성

다음으로 공제신고서 작성을 누릅니다. 연말정산 시스템에 에 대해 이해 해두면 좋을 내용으로, 마지막에 내가 사용한 상태가 저장되어 있다는 것입니다. 즉, 정보를 조회한 상태로 공제신고서 작성을 하면, 앞에서 조회 했던 내용으로 신고서가 작성되는 것입니다. .즉, 자료 조회의 과정은 단지 조회만 하는 것이 아니라 조회와 선택도 포함되는 과정입니다. 시뮬레이션을 할 때는 테스트 해 볼 수 있는 조합을 다. 확인 해 보기 위해 모든 정보를 다.

빠짐없이 조회하고, 기본적으로 선택이 되어 있는 그 상태를 유지하여 공제신고서작성을 클릭하시면 됩니다. 공제신고서 작성 시, 가장 필요한 연간소득은 회사에서 입력을 해 둔 경우도 있고 그렇지 않은 경우도 있습니다. 이미 회사에서 신고를 해두었다면, 신고서 작성 시, 기업 이름과 회사에서 신고한 소득 금액이 표시가 될 것입니다.

상품 투자 순서는?

각각의 상품마다. 장단점이 명확하고 혜택에 차이가 있다고 해서 가장 최대의 효율을 얻기 위해서는 상품에 적절한 분배를 하는 것이 좋습니다. 물론 개인의 투자방법 아니면 납입 금액에 따라 오직 하나 상품에만 투자하는 것도 좋지만 노후를 위해 상품에 많은 금액을 투자할 계획이라면 최대한 효율적으로 납부하는 전략이 필요합니다. 가장 많은 분들이 투자하는 방법에는 중도인출, 담보대출 등 납입한 금액을 유동적으로 활용이 가능한 연금저축펀드 최대 공제금액인 600만원을 모두 채운 뒤, 그 후에 추가적으로 세액공제가 가능한 IRP 계좌에 납입하는 것입니다.

IRP에 납입한 금액은 55세 과거에는 사실상 사용이 불가하기 때문에 무슨일이 있어도 해지하지 않겠다라는 분들의 경우 IRP에 더 많은 금액을 납입해도 무방하지만 그렇지 않다면 연금예금 한도금액을 모두 채우는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문