삼성생명 연금저축보험 가입 후기 및 수익 전략

삼성생명 연금저축보험 가입 후기 및 수익 전략

본 포스팅은 삼성생명에서 제공하는 연금저축보험 상품에 가입한 후기와 수익 전략에 에 관하여 소개합니다. 목돈을 모아야 하는 청년부터 시작해서 정년을 바라보고 있는 분들까지 안정되는 투자처를 희망하는 사람들이라면 선택 옵션 중 하나일 것입니다. 노동에 투자하는 시간이 곧 돈입니다. 그래서 어느 정도 경제활동에 구력이 생길 때는 돈이 돈을 버는 시스템을 구축해야 하는데, 이것을 해결할 수 있는 하나의 방법이 바로 투자다. 투자 방법은 굉장히 다양한데, 그중에서 안전 자산으로 돈을 불릴 수 있는 방법 중 노후준비까지 대비할 수 있는 게 바로 연금예금 상품입니다.

이게 개인연금입니다. 나도 어릴 때는 개인연금이라고 하면 남 일처럼 생각을 했는데 부모님이 은퇴하시고 연금을 받고 생활하시는 것을 보고는 간접적으로 필요성을 체감하게 되었습니다.

연금저축펀드

연금저축펀드는 이름 그대로 연금저축을 펀드상품과 결합하여 운용하는 상품입니다. 주로 증권사에서 가입을 진행합니다. 연금보험과의 가장 큰 차이점은 연금저축펀드는 원금보장이 되지 않는 대신에, 비교적 큰 수익률을 기록할 수 있다는 것입니다. 또한, 본인이 직접 운용할 수도 있어 최근 연금저축펀드의 인기가 높아지고 있습니다. 연금저축펀드는 원금보장이 되지 않는 대신, 혜택이 많은 상품입니다. 살펴보면, 일정한 위험부담을 지지만, 운용만 제대로 한다면 직접 투자, 아니면 간접 투자를 진행하면서 높은 수익률을 기대할 수 있는 것은 물론, 연금수령시기가 돼서도 나머지 금액에 에 관하여 불려 나갈 수 있다는 것이 가장 큰 장점일 것입니다.

국내에 직접 상장된 ETF상품에 직접 투자가 가능합니다. 세금감면 혜택이 있습니다.

해지환급금예시

월 34만원씩 10년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 65세 세전기준 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. 현실 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해지환급금도 변동됩니다. 예시된 해지환급금과 환급률이 장래의 수익을 보장하지 않습니다. 최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0, 10년 초과 연복리 0.5를 말합니다.

세전 기준, 사업비 차감후 연복리부리 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험기업 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험기업 평균공시이율을 말합니다.

중요한 공시이율, 최저보증이율

공시이율은, 연금 수령 시에 아주 중요합니다. 수수료 등을 빼고 적립된 순보험료 원금에 얼마만큼의 이자가 붙을 것인가에 대한 부분이거든요. 공시이율은 시중금리를 반영하기에 매월 바뀌어 월단위로 적용되며, 보통 홈페이지에 공시됩니다. 2023년 9월 현재, 고금리 시기인 지금 시점에서, 제가 가진 보험의 공시이율은 겨우 1.75밖에 안됩니다. 공시이율이 시중금리에 따라 변하기에, 아무리 공시이율이 떨어져도 최소한 어느 정도는 보장하겠다는 게 최저보증이율입니다.

이건 상품설명서에 정해지는 이율입니다. 제가 가입한 상품의 최저보증이율은 가입 5년 이하일 경우 1.25, 5년 10년 이하일 경우 1.0, 10년 초과 시 0.5입니다. 제가 연금을 수령할 나이쯤에, 과연 0.5의 보증이율이 어떤정도로 의미가 있을 것인지 회의감이 듭니다.

연금보험과 연금저축펀드의 비교

그렇다면 어떤 개인연금 상품을 가입하는 게 좋은지 고민이 되실 텐데요. 연금보험과 연금저축펀드를 비교해 보았습니다. 연금보험의 가장 큰 특징은 원금보장이 되는 대신에 수익률이 비교적 저조하다는 점입니다. 공시이율에 따라 복리로 불려준다고 해도, 물가상승률이나 자산가치관의 상승률을 따라갈 순 없기 때문입니다. 거기다가 규칙적으로 납입하는 비용에서 사업비 이유로 납입요금에서 일정 부분 빼고 쌓이기 때문에 수익률이 저조할 수밖에 없습니다.

연금저축펀드의 가장 큰 특징은 원금보장이 되지 않는 대신에 위험리스크를 지고 투자하여 그만큼 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점입니다. 부가적으로 연금수령 후 운용가능한 하나의 상품이 연금저축펀드라고 합니다. 하지만 투자가 잘못될 경우 수익률은 커녕 원금까지 손실날 수 있다는 점에서 각자의 특징이 선명한 것 같습니다. 이상으로 연금보험과 연금저축펀드에 에 관하여 알아보았습니다.

자주 묻는 질문