서울시 영테크 무료재무상담 1회차 후기, 상담신청과정

서울시 영테크 무료재무상담 1회차 후기, 상담신청과정

재테크IRP 서울시 영테크 무료재무상담 2회차 후기, 절세로 돈버는법 IRP, 연금저축계좌, ISA 2회차 조언은 절세하는 방법 위주로 진행되었습니다. 상담이라기보다는 1대 1 강의에 가까웠다고 볼 수 있을 것 같습니다. 일부분은 유튜브에서 들어봤거나 책에서 읽어 알고 있던 내용들이었지만 완전히 제 것으로 만든 지식은 아니었습니다. 상담사님이 세세하게 알아들을 수 있게 설명해 주시니 이제야 비로소 제 것이 된 기분이 들었습니다. 본격적인 절세 방법을 설명하기에 앞서 절세가 왜 중요한지 설명해주셨습니다.

탈세는 불법이지만 절세는 합법입니다. 나라가 정해준 테두리 안에서 세금을 최대한 아끼는 것이 절세입니다.

월평균 수입

봉급 받는 월급쟁이라면 근로소득에 숫자를 적어 넣습니다. 매월 통장에 찍히는 월급을 적어 넣으면 됩니다. 개인 사업체를 경영하는 사업자라면 평균적으로 벌어들이는 매월 소득을 적습니다. 그 외 등등 자주 벌어들이고 있는 부수입이 있다면 등등 소득에 적으면 됩니다. 저의 경우 도보 배달, 네이버 블로그 포스트 애드포스트 등 부수입이 있긴 하지만 꾸준한 부수입이 아니므로 아예 적지 않았습니다. 비정기적인 남편의 수입 또한 적어 넣지 않았습니다.

최소 명확하게 보장된 수입만 적어 넣었습니다.

월평균 지출내역 고정지출

평소 고정 지출비를 따로 적어보지 않은 인원은 좀 힘들 수 있습니다. 하지만 이번 기회로 한 번 계산해봅시다, 나의 고정지출내역 고정 지출비는 따로 드롭다운 옵션이 없기 때문에 정말 자기 자신의 소비를 돌아보고 매월 지속해서 빠져나가는 돈에 뭐가 있는지 파악해보아야 합니다. 고정지출의 특징은 매월 지출되고, 매월 지출되는 금액이 같다는 것입니다. 자신의 지출내역 중 이와 같이 특징에 해당하는 지출을 적어 넣으면 됩니다.

저의 경우 보장성 보험료, 대출원금, 대출이자, 종신보험, 통신비인터넷핸드폰, 빌라 청소비, 기부금, 양압기 렌털 이 매월 고정적으로 빠져나갑니다.

ISA란?

만 19살 이상 거주자라면 버는 돈이 얼마인지에 상관없이 무관하게 만들 수 있는 계좌입니다. 1년에 2,000만 원의 돈을 넣을 수 있는데, 납입한도가 이월 가능합니다. 예를 들어 제가 올해 100만 원 밖에 돈이 없어서 ISA계좌에 100만 원 밖에 못 넣었다면 내년에는 3900만 원의 돈을 납입할 수 있습니다. 의무 가입기간은 최소 3년이고 최대 5년까지 가입할 수 있습니다.

ISA에 넣은 돈으로는 예금, RP, 펀드, ETF, 파생결합증권, 상장주식에 직접 투자를 할 수 있습니다.

주식에 직접 투자할 수 있다는 것이 IRP, 연금저축계좌와 가장 다른 점입니다. 저는 KB증권에서 소소하게 국내 주식 투자를 하고 있는데요, 만약 제가 일반 주식계좌로 배당주에 투자를 해서 1만 원의 배당금을 받았다면 1540원의 배당소득세를 내야 합니다.

연금저축계좌란?

연금저축계좌는 남녀노소, 돈이 많든 적든 누구나 만들 수 있습니다. 이 계좌에 돈을 넣으면 이 돈으로 펀드, ETF레버리지, 인버스 제외 상품을 운용해 돈을 굴릴 수 있습니다. 연금저축계좌에 돈을 넣을 수 있는 최대한도는 IRP계좌의 돈과 합쳐 1년에 1,800만 원입니다. 총급여가 연 5.5천만 원 이하라면 세제 혜택을 받을 수 있는 한도는 IRP와 합쳐 700만 원으로, 16.5의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

5년 이상 납입해야 하며, 연금으로 돈을 받는 기간이 10년 이상 되어야만 합니다. 연금저축계좌에 넣을 돈이 없어서 현재 저는 연금저축계좌를 갖고 있지 않습니다.

그래서 ISA, 어떠한 방식으로 하라고?

위의 정리를 읽어도 한 번에 이해가 안 되시는 분들이 계실 겁니다. 괜찮습니다. 저도 1년 전에 ISA에 대해 처음 들었지만 지금까지 좋은 건지 모르고 안 만들었으니까요. 이해가 되지 않아도 처음 은행 아니면 증권사 어플에서 ISA계좌를 만드세요. 비대면으로 핸드폰만 있다면 개설할 수 있습니다. 곧 만기 될 예금이 있다? 그럼 ISA에 넣으세요. 얼마 전에 새로 가입한 예금이 있다? 그거 깨서 ISA에 넣고 다시 ISA통장 내에서 예금을 가입하시기 바랍니다. 투자금으로 모아 둔 돈이 있다? 2,000만 원 이하의 금액이라면 ISA에 돈 넣고 주식이든 펀드든 ETF든 투자하시기 바랍니다. 똑같이 투자해도 세금 덜 낼 수 있는 방법이 있다면 그 혜택, 받아야 하지 않겠습니까 영테크 상담 2차 받고 나서 집에 와서 저는 당장 삼성증권에서 ISA 계좌를 만들었습니다.

ISA라는 것을 처음 알게 된 지 거의 1년 만에 드디어 가입했습니다.

자주 묻는 질문