퇴직연금 디폴트옵션, 운용 수익률을 높여줄 연금 꿀팁

퇴직연금 디폴트옵션, 운용 수익률을 높여줄 연금 꿀팁

처음 디폴트대안은 IRP와 퇴직연금DC형 계좌에 현금이 들어있었으나 가입자가 별도로 투자나 예금 등 운용지시를 하지 않으면 미리 정해둔 상품디폴트옵션 상품에 자동 투자되는 제도입니다. 미국이나 호주 등에서 퇴직연금만으로도 백만장자가 나오는 이유가 2000년대 중반 이후 디폴트옵션을 적극 시행한 덕분이었습니다. 연평균 8 이상 수익률을 기록할 수 있었습니다. 반면 한국은 여태까지 퇴직연금 연평균 수익률이 2도 안됐기 때문에 이번 디폴트옵션 제도를 통해 미국처럼 퇴직연금 수익률을 끌어올린다는 것이 제도 도입의 목적입니다.

그래서 가입자가 디폴트옵션에 있는 여러 상품 중 하나를 지정하면 앞으로 퇴직연금 신경쓸 필요하지 않고 알아서 그 상품에 투자되고, 향후에 나름 괜찮은 수익률로 퇴직금을 받을 수 있다는 것이 디폴트옵션 제도의 큰그림입니다.

만기 자금도 분산투자가 가능할까요?

만기 자금은 분산투자가 불가능합니다. 만기 자금은 자동으로 디폴트옵션 적용일에 전액투자되기 때문에 비중을 다르게 투자하거나 회차를 나눠 투자하는게 불가능합니다. 대신에 다른 방안으로 분산투자를 할 수 있습니다. 첫째, 한국투자연금에서 투자상품 사전설정 서비스를 활용합니다. 계좌에 적립금이 들어올 때 마다. 일반퇴직연금 상품에 대하여 비중을 다르게 투자할 수 있습니다. 디폴트옵션 불가 둘째, 디폴트옵션 증거금 일부 해지로 현금을 확보해두는 방법이 있습니다.

이상 올해 도입되어진 사전지정운용제도에 대하여 알아보았습니다. 아래에는 오늘 작성한 글과 연관된 정보들을 하단에 링크 걸어두었으니 읽어보시면 도움이 됩니다.

가. 디폴트옵션의 뜻

디폴트옵션Default Option은 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해둔 운용방안으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도로 사전지정운영제도라 불리기도 합니다. 디폴트옵션 제도를 출시한 이유는 퇴직연금의 수익률을 높이기 위한 겁니다. 우리나라의 퇴직연금 평균적인 수익률은 약 연 12 가량으로 미국이나 영국 등 선진국약 연 68 아주 낮은 편입니다. 그 이유는 근로자가 아예 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하거나 안정성을 우선시하여 원리금이 보장되는 예금이나 적금에만 투자하는 사람이 많기 때문입니다.

수익률을 높이려면 적립금으로 다른 금융상품에 투자를 하는 등으로 적극적으로 퇴직연금을 운용할 필요가 있는데, 하지만 투자 경험이 많지 않은 근로자는 적립금 운용이 현실적으로 쉽지 않습니다.

DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 디폴트대안은 lsquo;가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRPrsquo;에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 ldquo;운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비rdquo;하시기 바랍니다.

퇴직연금 디폴트 옵션의 선택

퇴직연금 디폴트 대안책은 근로자가 언제든지 본인의 적립금을 운용할 수 있습니다. 3.1. 운용 방법 예시 적립금 운용을 선택OPTIN 할 수 있으며, 운용 중에도 근로자의 의사에 따라 언제든 다른 방안으로 운용 지시가 가능OPTOUT 합니다. 추가로, 디폴트 옵션을 운용 시에는 위험자산한도총금액의 70 규제를 받지 않고, 적립금의 100 까지 운용이 가능합니다. 3.2. 디폴트 옵션 미지정시 운용 방안 4. 퇴직연금 디폴트 옵션 변경방법 디폴트 옵션을 통해 근로자의 퇴직금을 여러가지 방면으로 운용할 수 있는데, 옵션의 변경을 위해서는 각 퇴직연금사업자보험사, 은행 등에 옵션 변경을 요청해야 하기 때문에 연관 회사에 문의를 하셔야 합니다.

현재까지 23.05 고용노동부에 디폴트 옵션 승인 상품 목록은 지금부터 확인하실 수 있습니다.

어떤 걸 골라야 되나?

전적으로 본인의 판단영역이지만, 그 종류에는 크게 다음과 같은 상품들이 있습니다. 단기금융펀드 SOC FUND 타깃데이트펀드 원리금보장형 밸런스 FUND 이 중에서 타깃데이트펀드를 많은 금융전문가들이 권장하는 편인데요, 이 상품은 투자 목표 시점을 정해놓고 시간이 지나며 위험이 낮은 자산 비중을 느는 자산배분 펀드입니다. 하지만 개인의 스타일 및 상품의 성격에 따라 다르기 때문에 본인의 성향이 안정공격적인지, 자금경우는 어떤지와 각 FUND들의 성격과 특징은 어떤지 파악하신 뒤 결정하시는 것을 권장드립니다

마치며..

많은 회사원들은 바쁜 회사생활로 퇴직연금에 사랑을 두기 어려울 뿐만 아니라, 자기가 언제 일을 그만둘지 몰라서 애매하게 생각하기 쉬워 신경 쓰지 않는 경우가 대부분입니다.

자주 묻는 질문