퇴직연금 디폴트옵션 제도 도입의 취지와 현실간의 간극

퇴직연금 디폴트옵션 제도 도입의 취지와 현실간의 간극

일반경제상식 1. 퇴직연금 디폴트옵션사전지정운용제도 도입 배경 확정기여형 퇴직연금DC의 효과적 운용과 수익률 제고를 통해 근로자의 수급권을 보장하고, 노후소득확충에 기여하고자 퇴직연금 디폴트옵션을 도입하였습니다. 2. 퇴직연금 디폴트옵션사전지정운용제도 적용대상 확정기여형 퇴직연금DC 및 개인형기업형 IRP 가입자 회사가 적립금을 운용하는 확정급여형 퇴직연금DB 제도 가입자의 경우 디폴트옵션 적용대상이 아닙니다. 3. 퇴직연금 디폴트옵션사진지정운용제도 내용 퇴직연금 가입자의 운용상품 중 원리금보장상품정기예금 등 만기 도래 시 6주 동안 운용지시가 없는 경우, 가입자가 사전에 지정한 운용방법디폴트옵션으로 적립금을 운용하게 됩니다.

디폴트옵션 해결 방안

디폴트대안은 퇴직연금 가입자들이 투자에 대한 관심이 없거나 불안하기 때문에 초저위험 상품에 투자되는 경우가 많습니다. 이로 인해 수익률이 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 디폴트옵션의 대상자들은 수익률에 둔감한 사람들이며, 그들이 제때 운용 지시를 하지 않는 경우 디폴트옵션이 발동됩니다. 이같이 문제점을 해결하기 위해서는 정부, 국민, 퇴직연금 사업자 등의 이해당사자들이 합의를 이뤄야 할 것입니다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 위험성이 있는 자산 편입 비중을 자동으로 조정 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

퇴직연금 디폴트옵션 유형은 어떤게 있을까?

원리금보장형 상품과 원리금비보장형 상품으로 나눠집니다. 디폴트옵션을 선택할 때 금융기관마다. 보유하고 있는 포트폴리오를 선택할 수 있는데, 초저위험저위험중위험고위험 등 단계가 분류되어 있어서 본인의 투자성향에 맞게 클릭하시면 됩니다. 고위험 경우 기대수익률이 높은 만큼 리스크도 큰 상품입니다. 저위험경우 기대수익률은 낮은대신 리스크도 작은 상품입니다.

이벤트 혜택

증권사 입장에서 고객들이 디폴트옵션으로 상품펀드을 자동매수하면 판매 수수료와 운용 수수료 수익을 낼 수 있기 때문에, 디폴트옵션을 설정한 고객을 대상으로 이벤트를 하는 증권사가 많습니다.. 한국투자증권에서는 올해 12월 말까지 디폴트옵션을 설정한 이용자에게 선착순매월 1,000명, 총 3,000명으로 다이소 5,000원 기프티콘을 제공되는 이벤트를 하고 있습니다.

디폴트옵션 상품을 100만 원 이상 순매수한 고객에게는 선착순 2,000명에게 컬처랜드 상품권 1만 원도 줍니다.

디폴트옵션이 필요한 퇴직연금제도는?

퇴직연금제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP로 3가지 유형이 있습니다. 확정급여형DB은 개인이 아니라 회사가 퇴직금을 운용하기 때문에 디폴트옵션 대상에서 제외됩니다. 회사가 퇴직금을 운용하기 때문에 운용 중 생겨나는 손실은 회사가 책임을 지게 되고, 수익이 나게되도 회사가 가지고 가게 됩니다. 어차피 근로자의 평금임금, 근무기간을 기준으로 퇴직금을 계산하기 때문에 받는 퇴직금은 일정하죠 확정기여형DC 경우 매년 아니면 매달 회사가 근로자가 동의한 금융기관에 퇴직연금을 적립을 하고, 근로자가 희망하는 투자상품을 선택하여 관리할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

이 제도 똑같은 경우 손실이 나도 근로자책임, 수익이 나도 근로자 책임입니다.

디폴트옵션을 더욱더 자세히

결국 디폴트옵션의 궁극적인 목적은 퇴직연금의 수익률을 높이고자 하는 것입니다. 이미 디폴트옵션이 시행된 미국, 호주의 경우 퇴직연금 수익률이 연 6를 웃돌고 있으니, 혜택이 많습니다.고 판단할 수 있을 것 같습니다. 하지만 국내에 시행된 디폴트옵션 관련 현재 효과는 아직 미미한 수준입니다. 일단, 디폴트옵션이라는 것이 알려지지도 않았고, 옵션 대상자 중 5명 중 1명은 옵션 선택조차도 하지 않았습니다.

또한 디폴트옵션으로 수익이 나려면 예금보다는 펀드나 주식상품에 투자를 해야 합니다. 예금으로 선택하신다면 과거와 다를 것이 없습니다.고 보입니다. 하지만 지난해 디폴트옵션 시범운영 기간 중 자금의 85가 원금 보장형으로 운영되었다고 하니 과거와 다를 바가 없습니다. 근래 금리가 높아서 수익률이 높다고 할 수 있으나 금리가 내려가면 수익률도 내려가는 것을 명심해야 합니다.

자주 묻는 질문