6골든트리투자자문 연금저축펀드 신규가입하기(feat연금저축펀드제품포트폴리오 및 MP매수방법,삼성증권연금저축)

6골든트리투자자문 연금저축펀드 신규가입하기(feat연금저축펀드제품포트폴리오 및 MP매수방법,삼성증권연금저축)

시그니처경영컨설팅의 이원희입니다. 투자 연관 해서는 아직 고객들이 용어나 전산등이 익숙하지 않아 많이 어려운 부분이 있습니다. 1.비대면 증권사 계좌개설방법 종합계좌CMA연금저축IRP중개형ISA등 2.골든트리투자자문 자문계약 2가지를 중점으로 소개드리고 있고 메이저 증권회사인 삼성증권을 기반으로 설명드리고 있습니다. 증권사의 연금저축펀드의 경우 본인이 직접 펀드를 골라서 매수해야하고 수익률관리,펀드리밸런싱등을 해야합니다.

필요한 공시이율, 최저보증이율

공시이율은, 연금 수령 시에 아주 중요합니다. 수수료 등을 빼고 적립된 순보험료 원금에 얼마만큼의 이자가 붙을 것인가에 대한 부분이거든요. 공시이율은 시중금리를 반영하기에 매월 바뀌어 월단위로 적용되며, 보통 홈페이지에 공시됩니다. 2023년 9월 현재, 고금리 시기인 지금 시점에서, 제가 가진 보험의 공시이율은 겨우 1.75밖에 안됩니다. 공시이율이 시중금리에 따라 변하기에, 아무리 공시이율이 떨어져도 최소한 어느 정도는 보장하겠다는 게 최저보증이율입니다.

이건 상품설명서에 정해지는 이율입니다. 제가 가입한 상품의 최저보증이율은 가입 5년 이하일 경우 1.25, 5년 10년 이하일 경우 1.0, 10년 초과 시 0.5입니다. 제가 연금을 수령할 나이쯤에, 과연 0.5의 보증이율이 얼마나 어느정도로 의미가 있을 것인지 회의감이 듭니다.

해지환급금예시

월 30만원씩 5년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 보험기간 10년 세전기준 실제 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해지환급금도 변동됩니다. 예시된 해지환급금과 환급률이 장래의 수익을 보장하지 않습니다. 상기 예시된 해지환급금 및 환급률은 보험료를 예정납입기간 동안 보험료 납입기일매월 계약해당일에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. 해지시 환급금이 이미 납입한 보험료보다.

적거나 없을 수 있습니다. ※최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0%, 10년 초과 연복리 0.5%를 말합니다. (세전 기준) ※”평균공시이율”은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험기업 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험기업 평균공시이율을 말합니다.

해약환급금예시

월 50만원씩 10년 동안 납입 할 시보험연세 40세 남자, 연금개시연세 65세 세전기준

※ 상기 예시된 해약환급금 및 환급률은 보험료를 예정납입기간 동안 보험료 납입기일(매월 계약해당일)에 정상적으로 납입되었다는 가정하에 산출되었습니다. ※ 실제 해약환급금은 공시이율을 적용하여 계산되며, 공시이율 변동 시 해약환급금도 변동됩니다. 예시된 해약환급금과 환급률이 장래의 수익을 보장하지 않습니다.

최저보증이율은 가입 후 10년 이내 연복리 1.0, 10년 초과 연복리 0.5를 말합니다. 세전 기준, 사업비 차감후 연복리부리 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험기업 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험기업 평균공시이율을 말합니다.

연금수령 전까지 내는 수수료

이 비용은 연금을 납입하는 동안 내는 수수료입니다. 계약체결비용과 계약관리비용 두 가지입니다. 계산해 보니, 저의 경우 현재 9,129원의 수수료가 매달 부과되고 있습니다. 매달 납입금액이 274,800원이니 수수료가 무료 3.3입니다. 계약체결비용은 체결할 때만 비용이 드는 것 같지만, 실상은 7년10년간 부담하게 되는 구조입니다. 이 비용은 판매보수와 유지보수 비용으로 나뉩니다. 판매보수는 말 그대로 보험 판매인에게 돌아가는 수수료로 생각하면 되는데, 매월 내는 금액은 791원으로 적어 보이지만, 무려 10년 동안 냅니다.

유지보수비용이 별도로 월 1,263원이 더 있고, 7년 동안 내는군요. 체결에 유지보수라는 단어가 왜 들어가는지 모르겠네요. 계약관리비용은, 보험계약 유지 및 관리에 필요한 경비입니다. 계약 만료일 내내 비용이 나갑니다.

카카오톡으로도 메세지가 온다

연금 가입일자가. 당사 가입일미래에셋 연금저축펀드 가입일로 되는데. 이게 연금저축계좌를 새롭게 만드는게 있고 이전 전용으로 만드는게 있나보다. 근데 연금일이. 다른 업체 가입일나 동일한 경우 삼성생명 연금저축보험 가입일으로 하려면 연금저축통장 이전 전용으로 만들어야 되는데. 어차피. 이게 50세 이전에는 상관이 없는게. 연금저축보험이나 펀드나 개시일이 5년 이후부터 되지만 하지만 그 전에는 상관없습니다..

그러니 그냥 그대로 고 이렇게 되면 가입신청은 완료가 된다 그리고 신청 다음날 삼성생명에서 전화가 오고. 뭐 본인 맞냐 이전하는거 맞냐 돈 얼마로 이전됩니다. 이렇게 얘기를 하면 정말 이전 완료~ 이후 프로세스를 아는 이유가. 나는 교보생명도 한 번 옮겼기 때문입니다. . 연금 이전이 되면 카카오톡으로 날아옵니다.

자주 묻는 질문