종신보험과 저축성보험 어떤게 좋을까

종신보험과 저축성보험 어떤게 좋을까

연금저축의 모든 것 1편에서는 연금저축이란 무엇인지에 대한 개요에 관하여 알아보고, 연금예금 라인업을 구성하고 있는 연금저축보험 vs 연금저축펀드 vs 연금저축신탁에 관하여 제대로 알아보았습니다. 연금저축의 모든 것 2편에서는 연금예금 상품의 가장 큰 장점 중 하나라고 할 수 있는 세제혜택에 대해서, 그리고 연금저축보험, 펀드, 신탁 중 과연 어떤 상품이 가장 괜찮고, 선택해야할지에 관하여 살펴보도록 하겠습니다. 연금저축상품 세액공제는 연말정산아니면 종합소득신고시 세액감면 혜택을 부여하고, 연금 수령시에 연금소득세를 부과하는 방식입니다.

2 저축보험으로 착각하여 가입한 경우

노후자금, 목돈 등을 모으기 위하여 저축성 상품이라는 말에 혹하여 가입을 했는데, 알고보니 종신보험인 경우에는 첫째로 나의 상황을 생각해보아야합니다. 과연 사망보험금이 나에게 필요한가? 요즘에 시대에는 결혼을 하지 않는 1인 가구가 굉장히 많은 시대입니다. 부양할 가족도 없음에도 사망보험금을 위해 종신보험을 든다? 낭비일 수 있습닌다. 본인에게 사망보험금이 필요하지 않은 상황이라면 전문가와 상담하신 후 해지할 수 있습니다.

연금저축상품 주의해야 할 점은?

국민연금의 재정불안을 대비하여 무요건 개인 자체적으로 가입을 해야하기도 하지만, 세액감면 혜택까지 있어, 너무나 좋을 것 같은 연금저축상품에도 물론 주의해야할 점이 있습니다. 바로 중도해지 및 중도인출시의 과세부분입니다. 금융권에 있으면서 어쩔 수 없이 이 좋은 상품을 중간에 해지하는 경우를 자주 보게 되는데 해지 및 중도인출시의 세율은 아래와 같다. 이미지를 클릭하여 제대로 정독해 보시길 바란다. 앞서 연금저축상품은 연말정산아니면 종합소득신고시 세액감면 혜택을 부여하고, 연금 수령시에 연금소득세를 부과하는 방식이라고 말한바 있습니다.

연금 수령시의 과세는 다음과 같다.

계좌이체의 제한

1. 연금수령 중인 계좌는 연금수령 전인 다른 연금저축계좌로 전액 이체할 수 있으나, 반대의 경우는 불가능합니다. 연금수령 전인 다른 연금저축통장 rarr 연금수령 중인 계좌로의 계좌이체 불가능 2. 종신연금을 수령 중인 계좌는 불가능합니다. 3. 2013년 3월 1일 이전에 가입한 연금계좌로의 계좌이체는 불가능합니다. 4. 압류, 가압류, 질권 등이 설정된 계좌는 이체가 불가능합니다. 5. 통장 내 일부 금액의 타 계좌로의 계좌이체는 제한됩니다.

연금 말고 일시금 수령가능여부

일시금으로 수령 가능합니다. 다만 이경우 세액공제를 받았던 금액과 그에 해당하는 이자 부분에 관하여 등등 소득세가 부과됩니다. 등등 소득세 15 주민세 1.516.5 그러나, 계약자의 사망으로 인한 일시금 수령은 연금과 동일한 세율만 과소합니다. 3.35.5 등등 소득세를 내는 이유는 국가에서는 연금준비를 독려하기 위해서 보험료 납입시점에 세액공제를 해주는 건데 중간에 일시금 수령한다면 연금수령의 목적에 맞지 않아서 세액공제받았던 부분에 관하여 등등 소득으로 보고 세금을 부과하는 것입니다.

중도해지, 일시금으로 수령하면 어떤 불이익이 있나?연금저축을 중대해지하는 경우 등등 소득세16.5가 부과됩니다. 다만 이미 납입한 세액공제받는 금액과 운용수익에 관하여 부과하는 것이고 세액공제를 받지 않은 부분이 있다면야 여기에는 이자소득세 15.4를 부과합니다.

연금저축의 납입한도와 세액공제한도

세액공제를 최대한 받을 수 있는 기준은 월 34만 원씩 납입하면 매번 400만 원까지 공제혜택을 받으실 수 있습니다. 기준금액을 초과하여 가입하거나 추가로 납입하는 경우라면 매번 1800만 원 월납 150만 원까지 가능하며 세액공제를 받지 못하는 금액은 10년 이상 이어서하는 경우 세금 면제 혜택을 받게 됩니다. 근로소득 5500만 원종합소득 4천만 이하라면 400X16.5지방세포함 최대 66만 원까지 근로수입이 55만 원종합소득 4천만 원 이상, 1억 2천만 원 이하라면 400만 원 X13.2지방세 포함 최대 528000원까지 근로소득 1억 2천9종합소득 1억 원 이상이라면 300만 원 X13.2지방세 포함 최대 396000원 절세할 수 있습니다.

결론, 이토록 중요한 연금저축상품, 어디에 가입해야 할까?

연금저축상품에 대한 로직은 대조적으로 상당히 심플명료합니다. 개인 스스로의 안정되는 노후를 위해 소득 수준에 맞게 납입을 하고, 그에 대한 매번 세액감면 혜택도 받고, 연금 수령 조건이 되면 그에 맞게 기간선택을 하여 연금소득세를 부과하며 연금을 받는 것입니다. 간단하지만 평생 웃긴 나의 노후를 위해 가장 중요한 금융투자상품인 연금저축상품, 그럼 어디에 가입하여야 할까? 나의 대답은 1초의 고민도 없이 그리고 무요건 보험사 이고 그 중에서도 생명보험사 입니다.

1편 그리고 지금까지 제대로 읽어보신 분이라면 연금에 대한 고유업이자 전문회사는 보험사이지 은행, 증권사가 아님을 알 수 있어요. 운용의 전문성에서 가장먼저 상당한 차이와 갭이 그들사이에 존재합니다. 일반인들은 조금은 모를 수 있는 부분일 수도 있습니다.

자주 묻는 질문