연금예금 vs 퇴직연금 IRP 기초개념, 세액공제, 운용전략 총정리

연금예금 vs 퇴직연금 IRP 기초개념, 세액공제, 운용계획 총정리

이러한 퇴직연금은 여러가지 상품군으로 운용할 수 있어 본인의 투자성향에 따라 상품군을 정하기 용이합니다. 오늘은 연금계좌에서 운용할 수 있는 상품 종류는 무엇이 있는지 분석해 보도록 하겠습니다. 펀드는 여러 투자자들의 자금을 모아 전문 투자팀이 관리하는 투자 상품을 말합니다. 일반적으로 주식, 채권, 현금 등 여러가지 자산에 투자하며, 투자자는 자신의 투자 비율에 따라 그에 상응하는 수익이나 손실을 받습니다. 펀드는 주식형, 채권형, 혼합형 등 여러 종류가 있습니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 공개 지난해 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떻게 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

KBSTAR 미국SP500 ETF 개요

20230727 updated 각 ETF 투자설명서에 기록된 총보수율 만 보고 투자를 결정하시는 경우가 많은데, 실제로 확인해야 하는 비용은 증권사가 가져가는 총보수 외에 기타비용, 판매수수료, 매매 중개 수수료도 고려한 실부담비용율 을 투자하려는 유사 ETF와 비교 후 투자를 결정하시는 것이 좋습니다. KBSTAR 미국SP500은 동일 기초자산 ETF 평균 0.5292 보다. 실부담 수수료가 낮은 편입니다.

인덱스 펀드는 수수료가 낮습니다. ) 동일 성격의 종목인 TIGER 미국SP500의 0.1718 보다. 0.0433 적습니다. 거래량은 다소 적은편입니다만, 개인이 장기 투자하기에 나쁘지 않습니다.

KBSTAR 미국SP500 ETF 배당 내역

KBSTAR 미국SP500은 1년에 4회 배당을 하는 분기배당 ETF 입니다. 가장 최근의 배당율은 0.34 로 평균적으로 연 1.2의 배당율 성과를 보여주고 있습니다.

저는 같은 지수를 추종하는 ETF 중에서 배당율 높은 ETF를 선호합니다. 배당을 주지않고(혹은 적게 주고) 자동 재투자하는 ETF 도 있지만, 배당금을 다른 ETF에 투자하거나, 같은 ETF 수량을 느는 재미가 있기 때문 입니다.

추천에 가장 많이 고민했던 ETF입니다. 상장일이 너무나 최근이고 운용자산이 81억 원밖에 되지 않아, 여러 가지 검증되지 않은 리스크가 존재합니다. 하지만, 제가 이 종목을 제안 ETF에 포함한 것은 아래와 같은 이유가 있습니다. 저렴한 수수료 신흥국 투자ETF가 대부분 합성 방식이라 수수료가 매우 높습니다. 검증된 ETF에 투자 투자대상 종목들이 세계적인 펀드운용사인 Vanguard나 Schwab의 상품으로 구성되어 있어서 어느 정도 운용결과를 신뢰할 수 있습니다.

분산투자 국내 상장된 글로벌ETF 중에서는 가장 분산투자가 잘 되었다고 생각합니다. (개인적 의견) 최근까지는 기초지수 성과를 능가하고 있습니다. 하지만, 역시나 운용기간이 짧으므로 앞으로 좀 더 관찰이 필요합니다. 분배금은 아직 지급되지 않았습니다만, 분기배당을 진행할 것으로 보입니다.

TIGER 미국나스닥100과 11로 비교를 해보면, TIGER 미국테크TOP10 INDXX가 상장된 2021년 4월 9일 이후 TIGER 미국테크TOP10 INDXX는 37.65 상승하였고, TIGER 미국나스닥100은 32.83 상승하였습니다. 하지만, TIGER 미국나스닥100은 분기마다. 분배금배당금을 약 1.2 연 주고 있고 있다고 해서 2년 간 약 2.5의 분배금 수익을 더하면 대부분 35의 수익율로 추정됩니다.

과거 수익율 비교에서는 TIGER 미국테크TOP10 INDXX vs TIGER 미국나스닥100 에서 37.7 vs 35.0 의 성과였습니다. 생각보다. TIGER 미국테크TOP10 INDXX가 크게 좋은 것 같지는 않습니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.

자주 묻는 질문