42 노후자금이 걱정이라면 최우선으로 숫자로 가시화해보자

42 노후자금이 걱정이라면 최우선으로 숫자로 가시화해보자

우리나라 노후준비 실태 보고서에 의하면 은퇴 후 필요한 적정생활비는 부부 기준 월 251만 원이며 개인 기준으로는 월 154만 원 수준이라는 조사 결과가 나왔어요. 하지만 현재 대한민국 평균 가구원 수 2.4명임을 감안하면 100세 시대 60년 동안 써야 할 총 노후자금은 무려 9억 2000만 원가량 되는 셈입니다. 그러므로 최근 같은 시대엔 조금이라도 더 높은 수익률을 올릴 수 있는 금융상품 및 재테크 수단에 애정을 가질 수밖에 없습니다..

그렇다면 앞으로 점점 고갈될 가능성이 높일 수 있는 국민연금에 관하여 알아보겠습니다. 국민연금은 가입 기간 10년을 충족했을 때 수령 나이가 되면 노령연금을 수령할 수 있습니다. 이때 출생 연도에 따라 수급 나이가 달라집니다.

연금저축보험과 연금보험의 세제 혜택 비교

세액공제를 받은 연금저축보험과 혼동하는 상품이 과세 면제 혜택의 연금보험입니다. 연금보험은 보험료 납부 조건과 10년 이상 유지할 경우 15.4의 이자소득세에 관하여 과세 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축보험은 중도해지하면 16.5의 그 외 소득세를 내야 하지만 연금보험은 해지하는 시점을 기준으로 지금까지 납입한 보험료와 해지환급금을 비교한 뒤 환급금이 더 많으면 그 차액에 관련해서 이자 소득세를 냅니다.

실질적으로 연금 지급 기능을 가진 저축성 보험으로 생각하면 됩니다. 세액공제를 받을 수 있는 직장인이나 자영업자의 경우는 연금저축보험이 유리합니다. 대신 수입이 고정적이지 않아 장기간 유지할 자신이 없습니다.면 중도해지 시에도 세금 부담이 크지 않은 연금보험이 더 낫습니다. 그리고 금융수입이 많아 종합과세를 내야 하는 경우에도 연금보험이 유리할 수 있습니다.

은퇴 이후 주요 생활비 항목은?

2020년 노인실태조사에 따르면, 65세 이상 고령자들이 부담을 느끼는 지출항목은 식비가 46.6로 가장 높았고, 그 다음으로 월세를 포함한 주거관리비24.5, 보건의료비10.9 순으로 나타났습니다. 은퇴 후 수입이 크게 줄어들어도 식비와 주거비는 크게 달라지지 않기 때문입니다. 통상적으로 은퇴전 생활비의 70 수준으로는 잡아야 합니다.

나이가 들면서, 종합적인 소비가 줄지만 의료비는 지속적으로 증가하게 됩니다.

은퇴 초기와 이후의 생활비 사용 패턴이 달라지게 되지요. 일반적인 생활비 외에도, 은퇴 후에는 여가활동비, 비소비지출세금, 경조사비, 건강보험료 등 추가적인 비사용 목적 고려해야 합니다. 특히, 일정한 소득과 자산이 있을 경우, 세금과 건강보험료 상당히 높을 수 있습니다. 은퇴 후의 생활은 각자 다르지만, 이런 항목들을 고려해 개인 맞춤형의 노후 생활비를 계산하는 것이 중요합니다.

노후자금은 얼마나 준비해야 하나요?

은퇴를 목전 둔 사람이라면 누구라도 궁금해할 것입니다. 이 질문에 답하려면 몇 가지 정보가 필요합니다. 먼저 한 해 적절한 생활비 규모를 파악해야 합니다. 사망 시점도 예측해야 합니다. 그래야 은퇴 후 사망할 때까지 은퇴 기간을 알 있습니다. 마지막으로 은퇴 기간 동안 물가상승률과 투자수익률할인율이 얼마나 될지 생각해봐야 합니다. 정보 파악이 끝났으면 노후자금을 계산할 차례다. 이해를 돕기 위해 홍길동 씨를 예로 들어보자.

예순다섯 살인 홍길동 씨는 조만간 은퇴할 예정이고, 은퇴 기간은 30년으로 예상합니다.

은퇴하는 해에는 생활비로 한 해 3600만 원월 300만 원을 사용하고, 이후에는 해마다 물가상승률에 맞춰 생활비를 늘려 갈 생각입니다. 은퇴 기간 동안 물가는 해마다 2.5씩 상승하고, 노후자금을 운용해서 연평균 3 수익을 낼 있습니다.

노후준비 7원칙은?

1원칙 평생 현역 신세대 노인으로서 평생 현역으로 일하겠다는 마음의 자세가 필요합니다. 정년 퇴직에 임박해서 노후준비를 할 것이 아니라 미리 자신이 퇴직 후 무슨 일을 할 것인지에 관하여 고민하고 그에 맞는 전문 지식과 식견을 준비해야합니다. 2원칙 평생 경제 젋었을 때 벌어 놓은 돈을 쓰면서 산다는 것은 환상일 수 있습니다. 왜냐하면 앞서 말했던 20억 30억을 젊을 때 모두가 번다는 것은 불가능하기 때문입니다.

낮은 금리 현상이나 인플레이션, 디플레이션과 같은 예기치 못한 상황에 따라 경제 상황이 급변하기 때문입니다. 3원칙 평생 건강 늙어서 중병을 앓으면 무엇보다. 서럽고, 애써 마려한 노후준비 필요자금을 병원비로 지불하기는 안타까운 일이기 때문입니다. 4원칙 평생 젊음 매사에 젊었을 때 처럼 도전 정신을 유지하기 위해 노력합니다.

자주 묻는 질문