ISA계좌 투자 절세 꿀팁, 아직 가입 안했어

ISA통장 투자 절세 꿀팁, 아직 가입 안했어

ISA계좌의 가장 큰 강점은 세금 절약, 절세입니다. 최근 ISA계좌의 혜택 범위를 넓히고 있어 이슈가 되고 있습니다. 아직 ISA계좌를 만들지 않은 사람들을 위해 이 투자 계좌가 왜 중요한지, 이를 통해 어떻게 세금을 절약할 수 있는지, 주의할 점은 무엇이 있는지 철저히 알아보겠습니다. ISA는 영어로 Individual Saving Account라고 합니다. 우리나라에서는 개인저축계좌라고 불립니다. 이 계좌는 정부가 개인의 장기적인 저축과 투자를 독려하기 위해서 마련한 정책 중 하나이며 개인이 자신의 재무 상황에 맞추어 투자를 할 수 있도록 도와주는 제도입니다.

2024년 ISA통장 변경사항

대신 금융소득종합과세자가 ISA통장 국내투자형에 가입할 경우 비과세 한도가 없고, 15.4의 분리과세 혜택이 적용되어 일반계좌와 똑같다고 생각될 수 있습니다. 납입한도 과거 연 2,000만 원씩 5년, 총 1억 원까지 운용이 가능했지만 2배 상향되어 연 4,000만 원씩 5년, 총 2억 원까지 ISA계좌에서 운용이 가능해졌습니다. 더 공격적인 투자가 가능해졌네요. 비과세 비과세 한도가 2.5배 늘어납니다.

기존에 200만 원의 한도는 500만 원으로 늘고, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원까지 늘어나게 됐습니다. 서민형 기준으로 투자수익이 1,000만 원 이하라면 세금을 한 푼도 안 낸다는 이야기죠 신설 : ISA 계좌에 ”국내투자형”을 신설했습니다.

ISA통장 단점?

ISA계좌를 통한 투자는 많은 혜택이 있습니다. 단점도 있을까요? 첫 번째로 ISA계좌를 운용을 고려한다면 장기적으로 생각해야 해야만 되는 것입니다. 단순히 계좌를 만든다고 비과세와 분리과세 혜택이 적용되지는 않습니다. 3년간 의무 가입 기간이 필요하고 이 기간이 지나야 세금혜택을 받을 수 있습니다. 이는 단점보다는 오직 하나 조건으로 보이네요 그러니 사용하지 않더라도 미리 만들어 두시는 게 이득이겠죠? 두 번째는 해외 주식에는 직접적으로 투자할 수 없습니다.는 것입니다.

단, ETF는 가능합니다. 개별 기업에 직접적으로 투자할 수 없기에 해외 주식을 공격적으로 하시는 분들에게는 크게 매력적이지는 않을 것 같네요. 세 번째는 운용수수료가 존재합니다.

ISA 계좌의 장점

ISA계좌의 가장 큰 강점은 바로 세제 혜택에 있습니다. 일반적으로 투자를 통해 받는 이자나 배당금에는 소득세가 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 받는 이자, 배당금, 수익금 등에 대해서는 일정 부분이 소득세에서 면제가 됩니다. 같은 투자를 하더라도 ISA계좌를 통한 투자가 투자를 통해 받는 소득을 더욱 증가시킬 수 있도록 돕는 중요한 요소입니다. 예를 들어, 만약 천만 원의 투자수익이 발생했다고 가정을 합시다.

보통의 일반 계좌에서는 천만 원에 대한 과세율 15.4, 154만 원의 세금이 발생해 실수령은 846만 원 정도 될 것입니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 투자를 한다면 이야기가 다릅니다 ISA 계좌는 비과세한도가 존재합니다.

신탁형 ISA

신탁형 ISA는 투자상품을 투자자가 직접 선택하고 해당 투자상품을 매매할 때는 금융사에게 신탁합니다. 신탁을 의뢰받은 금융사는 투자자의 의사에 따라 매매를 대신 진행하며, 모델 포트폴리오를 제공하는 것은 금지되어 있으므로 제공하지는 않습니다. 모든 투자에 대한 결정은 투자자가 직점 결심하는 형식입니다. 투자에 대한 지식과 경험이 여러가지 분들에게 적합합니다.

가입금액과 기간

가입금액은 해마다 2천만 원 한도 총 1억 원, 이월 가능합니다. 의무기간은 3년입니다. 만기일 3개월 전에 가입기강 연장 신청을 할 수 있습니다. ISA 개인종합자산관리계좌는 자산 형성을 돕는 혜택이 있지만, 주의해야 할 단점도 있습니다. 상세한 ISA의 장단점은 다음과 같습니다. 오직 하나 계좌로 관리 가능 ISA계좌는 여러 가지 금융상품을 오직 하나 계좌로 관리할 수 있어서, 투자자가 효과적으로 관리할 수 있습니다.

세금혜택비과세 ISA계좌는 이자, 배당 소득에 관해 일정 금액 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. ISA계좌의 비과세 혜택은 아주 중요한 장점 중에 하나입니다. 손익 통산 가능: ISA계좌는 투자 상품 간의 손익을 통틀어서 계산할 수 있습니다.

자주 묻는 질문