퇴직연금의 종류및 수령방법 퇴직연금 가입하기

퇴직연금의 종류및 수령방법 퇴직연금 가입하기

오늘은 KB국민은행 퇴직연금 상품제안서에서 제공하는 적립금 운용의 필요한 정보 중에서 퇴직연금 DC형에서 이해해야 할 기초지식에 대하여 알아보고, KB 국민은행의 퇴직연금의 적립금 운용금 및 수익률 공시자료에 대하여 알아보고자 합니다. DC형에서 가입할 수 있는 상품을 원리금보장형 상품과 실적배당형 상품으로 구분되는데 해당 구분에 따른 각각의 상품에 대하여 알아보겠습니다. 먼저 원리금 보장형 상품중 저축은행 정기예금은 확정기여형DC형, 개인형 퇴직연금IRP에서 저축은행 정기예금을 운용하는 경우 국민은행에서는 예금자보호 범위 내5000만 원 이내에서만 매수가 가능하도록 돼 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란?

2023년부터 변경된 퇴직연금으로는 디폴트 옵션이 시행된 것인데, 이는 퇴직연금 가입자가 미리 지정한 운용 방식에 따라 금융사에서 투자하거나 운용하는 계획을 말합니다. 다만 이는 고용노동부의 검토와 승인을 거친 상품만이 가능하므로, 퇴직연금 가입자의 이익을 보호하는 입장에서 큰 의미가 있습니다.

고용노동부에서 이끄는 퇴직연금 제도입니다.

여러가지 자산과 해외자산에 분리 투자하라

퇴직연금의 운용수익률을 높이기 위해서는 여러가지 자산과 해외자산에 분리 투자하는 것이 좋습니다. 한 가지 자산에만 집중하면 시장 변동에 따라 큰 손실을 입을 수 있습니다. 반면, 여러가지 자산과 해외자산에 투자하면 리스크를 분산시킬 수 있고, 수익 기회를 높일 수 있습니다. 따라서 퇴직연금의 운용수익률을 높이기 위해서는 주식, 채권, 부동산, 자재 등 여러가지 자산과 미국, 유럽, 중국, 인도 등 여러가지 국가의 자산에 투자하는 것이 좋습니다.

개인형IRP

개인형IRP은 근로자가 자율적으로 가입하고 운용하는 퇴직연금입니다. 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있으며, 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, DB나 DC에서 퇴직급여나 중도정산금을 수령해야 가입할 수 있습니다. IRP의 장점은 근로자가 자신의 목표와 성향에 맞게 마음껏 투자할 수 있다는 점입니다. 운용 기간 중 발생한 수익에 대하여 인출 전까지 과세 면제되므로 세금 낼 돈으로 운용하여 더 큰 자산을 만들어낼 수 있습니다.

또한 언제든지 통장 해지가 가능하며, 연금 수령 시 55세 이상이 되어야 하는 제한이 없습니다. IRP의 단점은 근로자가 운용수익률이나 자산운용에 대한 책임과 리스크를 지게 된다는 점입니다. 운용수익률이 낮으면 퇴직수입이 줄어들 수 있으며, 자신의 투자능력이 부족하면 큰 손실을 입을 수 있습니다. 또한 통장 해지 시 세금과 수수료가 부과됩니다.

전문가의 도움을 받아라

퇴직연금은 혼잡하고 여러가지 상품들로 구성되어 있으므로, 혼자서는 투자하기 어려울 수 있습니다. 따라서 전문가의 도움을 받아서 퇴직연금의 종류와 상품을 선택하고, 운용상황을 모니터링하고, 필요한 경우 규제하는 것이 좋습니다.

전문가의 도움을 받기 위해서는 퇴직연금 관리업체나 금융기관에 문의하거나, 인터넷이나 스마트폰 앱 등을 이용할 수 있습니다.

퇴직연금 지급방법

확정급여형 퇴직연금제도 아니면 확정기여형 퇴직연금제도의 급여 종류는 연금 아니면 일시금으로 하며, 수급요건은 다음과 같습니다. 연금은 55세 이상으로서 가입기간이 10년 이상인 가입자에게 지급지급기간은 5년 이상이어야 함 일시금은 연금수급 요건을 갖추지 못하거나 일시금 수급을 희망하는 가입자에게 지급 퇴직연금의 지급은 가입자가 지정한 개인형 퇴직연금제도의 계정 등으로 이전하는 방식으로 합니다규제근로자퇴직급여 보장법 제17조제4항 . 다만, 다음의 어느 하나에 해당하는 경우 개인형 퇴직연금제도의 계정으로 이전하지 않아도 됩니다.

적극적인 투자 계획을 취하라

낮은 금리 시대에는 원리금보장형 상품에서 벗어나 적극적인 투자 계획을 취하는 것이 중요합니다. 원리금보장형 상품은 안전하다는 혜택이 있지만, 운용수익률이 낮아서 장기적으로 보시면 손해일 수 있습니다. 반면, 실적배당형 상품은 리스크가 있지만, 운용수익률이 높아서 장기적으로 보시면 이익일 수 있습니다. 따라서 퇴직연금의 종류와 상관없이 실적배당형 상품에 적극적으로 투자하는 것이 좋습니다.

0 언제까지 납입해야 연말정산에 반영이 될까?

무조건 연금저축이나 IRP에 돈을 납입하고 상품까지 운용할 필요는 없습니다. 단순히 연금저축계좌나 IRP계좌에 납입만 한 경우 세액공제를 받을 수 있기 때문입니다.

돈을 넣는 것은 올해 마지막 날인 12월 31일까지 입금하면 되므로, 미리미리 금액등을 고려하셔서 준비하면 됩니다.

자주 묻는 질문