저축보험으로 얼마나 절약할 수 있을까

저축보험으로 얼마나 절약할 수 있을까

이번에는 연금저축보험에 관련해서 알아보려고 합니다. 연금저축보험은 대부분 보험이름 안에 연금저축이라는 단어가 들어가 있어요. 그러니 본인이 가입한 보험이 연금보험일 수도 있으니 연금보험과는 사실 목적자체가 다르기 때문에 연금보험과 연금저축보험에 관련해서 구분하여 생각해 주세요. 두 개는 연금을 받는다는 공통점이 있지만 그 과정이 다릅니다. 연금보험은 정말 순수하게 연금을 받기 위한 목적의 상품입니다. 하지만 연금저축보험은 연말정산 때 공제를 받을 수 있다는 점이 다릅니다.

연금자체만 놓고 보시면 연금보험이 우세하지만 당장에 공제를 받는 연금저축보험이 근로자라면 더 가치가 높은 편입니다.

연금저축의 납입한도와 세액공제한도

세액공제를 최대한 받을 수 있는 기준은 월 34만 원씩 납입하면 연간 400만 원까지 공제혜택을 받으실 수 있습니다. 기준금액을 초과하여 가입하거나 추가로 납입하는 경우라면 연간 1800만 원 월납 150만 원까지 가능하며 세액공제를 받지 못하는 금액은 10년 이상 지속하는 경우 세금 미과세 혜택을 받게 됩니다. 근로소득 5500만 원종합소득 4천만 이하라면 400X16.5지방세포함 최대 66만 원까지 근로소득액이 55만 원종합소득 4천만 원 이상, 1억 2천만 원 이하라면 400만 원 X13.2지방세 포함 최대 528000원까지 근로소득 1억 2천9종합소득 1억 원 이상이라면 300만 원 X13.2지방세 포함 최대 396000원 절세할 수 있습니다.

연금저축보험 VS 연금저축펀드

연금저축보험 원금이 보장되는 연금저축보험은 개인의 노후를 준비하기 위해 연금을 저축하고 보험을 보장하는 상품을 운영하고 있는 계좌입니다. 보험사에서 상품을 판매하며 보험료 납입하여 구체적인 나이에 도달했을 때 연금을 받게 되는 보험상품입니다. 연금보험계좌는 일반적으로 깨끗한 예금 상품이며 보험도 포함된 상품입니다. 연금을 수령할 때까지 보험 금액을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 자산운영의 계획을 감안하여 일시불 아니면 분할 납입이 가능하여, 납입기간 동안 보험료 지급하면 연금을 받는 나이아니면 연금 수령액을 선택할 수 있으며 일정금액의 연금을 보장받거나 일부금액도 인출 가능합니다.

연금저축펀드 원금이 보장되지 않는 연금예금 펀드는 투자회사나 자산운용사에서 제공하는 펀드로 수익을 극대화하기 위하여 긴 시간 투자하는 것을 목적으로 합니다.

연금저축상품을 판매하는 회사는 상세하게 어떤 곳들이 있는가?

앞서 연금저축보험과 연금저축펀드, 연금저축신탁 상품이 있다고 했는데 이를 취급하는 대한민국의 금융회사에 대하여 상세하게 찾아보고 가입비중은 어떠한 방식으로 되어 있는지 조사해 보도록 하겠습니다. 무조건적으로 가입해야 할 연금저축상품을 선택하는데 많은 도움이 될 것입니다. 2023년 기준 은행 16개사, 금융투자 32개사, 생명보험 21개사, 손해보험 10개사, 그리고 그 외 4개사로 총 83개사가 연금저축상품을 판매하고 있습니다.

2021년 기준 세제적격상품은 160조원 규모, 세제비적격상품은 208조원 규모로 형성돼 있습니다. 합쳐서 약 368조원 규모입니다. 세제적격상품은 연말 세액공제 가능 상품을 이야기하는 것으로서 연금저축상품을 말합니다.

2 저축보험으로 착각하여 가입한 경우

노후자금, 목돈 등을 모으기 위하여 저축성 상품이라는 말에 혹하여 가입을 했는데, 알고보니 종신보험인 경우 첫째로 나의 상황을 생각해보아야합니다. 과연 사망보험금이 나에게 필요한가? 요새 시대에는 결혼을 하지 않는 1인 가구가 굉장히 많은 시대입니다. 부양할 가족도 부재할 때 사망보험금을 위해 종신보험을 든다? 낭비일 수 있습닌다. 본인에게 사망보험금이 필요하지 않은 상황이라면 전문가와 상담하신 후 해지할 수 있습니다.

세액공제를 받지 않는 사람이 가입한다면?

이경우 세액공제를 받지 않았기에 연금소득세를 부과하지 않고 10년 이상인 경우에 다른 세금 미과세 상품이 없는 경우 월납 150만 원 한도 일시납 1억을 초과하지 않는다면 세금은 없습니다. 하지만 그 이외에는 이지소득세 15.4가 부과됩니다. 이경우 연금저축보험이 아닌 연금보험을 하시는 게 좋습니다.

확정급여 DB형은 근로자의 퇴직금이나 퇴직 연금으로 지급되는 것으로 운용의 책임은 기업에 있는 것으로 운용 수익이 높은 회사나 임금인상률이 높은 기업이라면 DB형이 근로자에게 유리합니다.

연금 수령 중 납입한 세금 환급가능한가?

일반적으로 1200만 원까지는 분리과세로 연금소득세 해당하는 세율인 3.35.5로 납부하면 되고, 그 외 다른 소득액이 추가로 존재하여 합산 1200만 원을 초가 한다면 5월에 신고하는 종합소득세율로 세금을 책정하게 되고요. 하지만 기본공제와 세액공제를 받기 때문에 환급반는 경우가 있을 수 있습니다.

자주 묻는 질문