연금저축펀드 중간에 해지하면 진짜 손해일까

연금저축펀드 중간에 해지하면 진짜 손해일까

최소 납입기간 5년 세금공제 근로소득 5000만원 미만이상에 따라 16.513.2 연금소득세 5.53.3 연금수령시 뱉어야함 중도해지시 기타소득세 16.5 적용 세금공제 한도 연금저축펀드 연 600만원 IRP 연 900만원 두 상품 모두 운용시 합 900만원 연금예금 수령 연금 수령시 매년1200만원 이하, 10년 이상 수령해야 낮은 연금소득세율 적용됨 그렇지 않을 경우 종합소득세 부과 수령시점만55세 이상 및 수령기간1020년 선택 가능 2013년 3월1일 이전 개설 연금저축은 5년 선택 가능 모은 연금이 클 경우, 수령기간을 늘려서 연마다 1200만원 이하가 되도록 해야함 10년동안은 연마다 한도 내에서 받아쓰고, 10년이 지나면 마음껏 이용 가능함 수령방법은 증권사마다.

참고. 연 1200만원 기준 다른 글 발행 예정

포함되는 소득 : 세금공제 받은 “연금저축+IRP 원금 및 운용 수익”, 퇴직금의 “운용수익”(원금 자체가 아님) 포함되지 않는 소득 : 세금공제 받지 않은 금액(세금공제 한도를 초과하여 입금했거나, 애초에 세금공제 대상이 아닌 연금보험), 퇴직금 원금, 국민연금(국민연금은 1,200만원에는 포함되지는 않지만, 대신 그 자체로 종합과세 대상이다) 1200만원은 실수령이 아닌, 세전으로 1200입니다.

5.5 연금소득세를 감안해서, 실제로는 1134만원만 받아야, 세금66만원, 5.5까지 하면 1200만원이 됩니다.

연금저축펀드 단점

연금저축펀드는 말 그대로 노후를 위한 연금이므로 만 55세 이상 이후가 되었을 때 수령이 가능합니다. 그 말은 젊었을 때 넣기 시작했다면 너무 오랫동안 그 펀드를 유지를 해야 해야하는 것입니다.

물론 연금저축펀드도 중도 해지가 가능한데, 그럴 경우 지금까지 받았던 세액공제액을 돌려주어야 하며, 전체 금액으로 운영해서 얻은 수익에다. 그 외 소득세 16.5%가 부과됩니다. 또한 납입되는 금액이 주식형 펀드 혹은 ETF에 투자됨에 따라 원금이 손실 될 리스크도 있다는 것 단점으로 지적됩니다.

연금저축펀드로 소득공제 혜택 받기

연말정산 꿀팁 연금저축펀드 혜택 설명에 앞서, 여러 분들 중 연금보험 등 주변인들의 권유로 인해 연금저축보험을 가입하신 분들이 있을 것입니다. 얼마 안 되는 금액이라고 그냥 유지하고 계신 분들이 있을 겁니다. 하지만 연금저축이전 제도라는 것이 있습니다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 해지할 필요 없이 그대로 이전하는 것입니다. 증권사 어플에서 손쉽게 신청 가능하니, 조금이라도 빠르게 갈아타시길 바랍니다.

연금저축펀드는 16.5의 세금공제 혜택을 가지고 있습니다. 아래 표를 참고 부탁드립니다. 1년에 400만 원의 연금저축펀드를 구입하게 된다면, 16.5인 66만 원을 국가에서 그대로 돌려주는 것입니다. 개인이 노후를 위해서 가입하는 펀드인데, 국가에서 세금혜택까지 준다고 하니 가입하지 않을 이유가 없습니다.

세액공제를 받기 위한 연금활용방안

연금을 드는 것도 좋지만 전술적으로 최대한 세액공제를 챙겨가시는 게 좋아요. 그 이유는 바로 한도가 정해져 있기 때문입니다. 개인연금 IRP와 연금저축펀드를 합쳐서 1년에 900만 원까지 세액공제가 되며, 납입한도는 총 1800만 원까지 가능합니다. 세금공제 활용방법으로는 연금저축펀드를 600만 원 납입 개인연금 IRP 300만 원 납입이 정석입니다. 그렇다면 최고의 세액공제를 받을 수 있기 됩니다.

연금저축펀드와 개인연금 IRP 장점과 공통점

세액공제로 13.2를 세금으로 돌려주기 때문에 세액공제로 확정 수익을 받는 것이랑 동일한 효과를 줍니다. 비과세와 과세이연 두 상품모두 계좌에서 돈을 빼기 전까지 개인이 포트폴리오를 구성해 운용할 수 있음 자기가 은행이나 증권사에 맡겨서 수익만 보고받는 게 아니라 자기가 학습하고 알아본 금융상품을 운용하며, 재테크를 일구어 나가며 보람을 느낄 있습니다.

개인이 챙겨야 하는 혜택

제가 연마다 연말정산을 하면서 느낀 점이 있습니다. 개개인이 본인에게 유리한 혜택을 챙기지 않는다면, 그 누구도 알려주지 않는다는 것입니다. 최고의 재테크는 절세라는 말이 있습니다. 저희들이 아무리 아끼고 저축한다고 하더라도, 일반적인 세금을 아끼지 못한다면 저축한 금액을 모두 뱉어낼 수도 있습니다. 이제 조금 있다면 연말정산 기간도 끝납니다. 이미 늦었다고 생각하지 말고, 앞으로의 연말정산을 위하여 미리미리 챙겨보시길 추천드립니다.

자주 묻는 질문