퇴직연금 디폴트옵션 운용 지정 설정 꿀팁
정부는 가입자의 퇴직연금이 낮은 금리의 유휴자금으로 방치되는 것을 막기 위하여 사전지정운용제도디폴트옵션를 도입하였습니다. 이에 가입자들이 디폴트옵션을 쉽게 이해하고 운용 수익률을 높일 수 있도록 꼭 파악해야 할 연금 꿀팁을 안내해 드립니다. 고용노동부와 금융감동원에서 디폴트 옵션 상품의 가입규모와 수익률을 공시하고 있으니 확인하시고 미리 좋은 상품을 선택하시기 바랍니다. DC 혹은 IRP 가입자가 바쁜 일상 등으로 적립금 운용 지시를 직접 하기 까다로운 경우 가입자가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품정부심의를 거쳐 승인으로 금융회사가 적립금을 자동으로 운용해 주는 서비스입니다.
이전 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용
디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.
따라서, 디폴트옵션 지정과 상관없이 무관하게 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 이전 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.
디폴트옵션은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.
퇴직연금 디폴트옵션 상품 종류
퇴직연금 디폴트옵션 상품을 정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 이 기준이라는 것은 개인에 따라 달라지겠지만 가장 일반적으로 수익률을 그중 한 가지로 선택할 수 있습니다. 수익률 이외에도 해당 디폴트옵션에 구성되어 있는 포트폴리오의 종류에 따라서도 나눠질 수 있습니다. 밑의 표는 퇴직연금 디폴트옵션에 구성되는 유형들을 정리한 표입니다.
여기서 위에 설명한 생애주기펀드(TDF)가 포함되어 있었으나 퇴직연금 디폴트옵션에서 투자위험 등급(초저위험, 저위험, 중위험, 고위험)중 일반적으로 중위험 이상 상품에 포함되어 있습니다.
TDF는 우리의 은퇴시기에 맞추어 투자방향이 변경하는 상품이므로 유동적인 자금 흐름이 만들어질 수 있기에 좋은 혜택이 있는 상품이라고 생각합니다.
생애주기펀드 TDF
퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 생애주기펀드란 근로자들의 은퇴시기에 맞추어 펀드매니저가 직접 주식과 채권의 비중을 조절하여 자산배분과 함께 주기적인 포트폴리오의 조정이 구성되며 운용되는 펀드입니다.
눈여겨볼 부분은 주식과 채권의 비중을 조절해야하는 부분인데 은퇴시기가 많이 남은 젊은 연세 대에는 주식 등 위험자산의 비중을 높여서 적극적인 투자를 하면서 채권 등 안전자산의 비중을 낮추지만 은퇴시기가 가까워지면 주식의 비중을 낮추고 배당주, 국공채 등 안전자산 등의 비중을 높여서 안정감으로 운용하는 것이 특징입니다.
DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.
디폴트옵션은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 디폴트옵션은 lsquo;가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRPrsquo;에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 혹은 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 ldquo;운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 미리 대비rdquo;하시기 바랍니다.
어떤 상품에 가입할까?
퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 처음 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 까다로운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있으므로 안전성은 높은 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자자에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.
디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대해 미리 통지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.
디폴트옵션 상품 직접 운용 지시 일반상품으로 변경 가능
가입자가 희망할 경우 퇴직연금 적립금을 6주간의 대기기간 없이 바로 디폴트옵션으로 운용할 수 있습니다. 따라서, DC 가입자의 소속 직장에서 규약이 변경되지 않아 디폴트옵션을 지정할 수 없는 경우, 가입자는 직접 지시를 통해 적립금을 디폴트옵션 상품으로 운용할 수 있습니다. DC제도를 운영하고 있는 기업은 근로자 대표의 동의 등을 거쳐 규약에 디폴트옵션에 관한 사항을 반영해야 함(근로자퇴직급여 보장법 sect;21조의2 ⑤) 가입자가 디폴트옵션 상품으로 적립금을 운용하고 있더라도, 언제든 일반상품으로 변경할 수 있습니다.
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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 지혜로운 판단하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문
이전 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로
디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 까다로운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
퇴직연금 디폴트옵션 상품
퇴직연금 디폴트옵션 상품을 정하기 위해서는 기준이 필요합니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
생애주기펀드 TDF
퇴직연금 디폴트옵션을 설명하는 데 있어서 같이 설명이 필요한 용어입니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.