2023 연금 예금 백서 풍족한 노후를 위한 연금예금 실전지침서 1편

2023 연금 예금 백서 풍족한 노후를 위한 연금예금 실전지침서 1편

엑셀에는 3가지 탭이 있습니다. 자산 현황, 생활비 계산, 그리고 해마다 예금 목표 입니다. 처음 1. 자신의 현재 자산 현황을 이해하고 2. 노후에 필요한 생활비를 시나리오별로 예측해서, 투자 수익률별로 모아야 하는 자금을 계산합니다. 그리고 3. 이에 따른 해마다 예금 목표까지 계산할 수 있습니다. 탭별로 제대로 볼게요 가장 윗 상단에 기준일과 환율 테이블이 보입니다. 연한 회색으로 된 셀들은 여러분이 직접 기입하거나 업데이트가 필요한 곳이라고 생각하시면 됩니다.

주황색인 C4에는 오늘 날짜 함수를 걸어 놓았고요, 복사하셔서 값을 옆 D4셀에 붙여 넣어줍니다. 그리고 환율 테이블은 자산을 여러 통화로 갖고 있을 때에 대상대적으로 만들었습니다. 비슷하게 1 아래에 있는 회색 부분만 업데이트하면 되고, 다른 통화가 있을 시 그 통화를 추가해 줍니다.

농지연금 신청 조건

농지연금 신청은 가입연령만 60세 이상, 영농경력5년 이상, 대상농지전, 답, 과수원 조건을 모두 만족해야 합니다. 연령 및 영농 요건 신청 연령은 만 60세 이상2023년 기준, 1963.12.31. 이전 출생자이며 영농 경력은 5년 이상이어야 합니다. 연속해서 5년일 필요는 없으며 과거 경력을 합산해서 5년도 가능합니다. 영농경력을 인정받으려면 법령상 농업인에 해당해야 하는데 다음 중 하나에 해당해야 합니다.

HSA 한도까지 적립하기

HDHP High Deductible Health Plan 보험 상품에 가입이 되어 있다면 HSA에 적립을 할 수 있습니다. HSA에 적립된 돈은 소득 공제가 되고, 의료 비용으로 사용하게 되면 나이와 상관없이 무관하게 페널티와 소득세를 낼 필요가 없습니다. 기업 페이첵에서 직접 적립이 되도록하면 적립금 만큼 FICA tax를 면제 받을 수 있습니다. 회사에서 제공하는 보험 상품에 그러니까 회사가 HSA계좌에 일정 금액을 적립해주는 경우도 있습니다.

스스로가 고민하는 처음 순위에 그러니까 HSA 적립이 IRA 적립보다. 처음 순위가 높아질 수도 있습니다.

연금소득세

IRP 계좌를 해지하거나 연금을 수령하는 등 IRP 계좌에서 돈을 받을 때는 세금을 납부하도록 되어있습니다. 하지만 IRP 계좌는 연금 수령 시 퇴직금의 퇴직소득세 30를 감면해주고 세금공제 받은 금액과 이익금에 대해서는 연금 소득세 3.35.5 저율과세로 적용됩니다. 그냥 해지하게 된다면 퇴직금은 퇴직소득세의 100를, 개인부담금은 기타소득세 16.5의 세금을 납부해야하는데, 연금 수령을 하게 된다면 절세 혜택의 효과가 매우 커지게 됩니다.

세금공제 받은 개인부담금만 과세대상이며, 세금공제 받지 않은 개인부담금은 과세에서 제외됩니다. 연간 사적연금타 연금입출금 예금잔고 포함 합계 세전 연 1,200만우너 초과 연금 수령 시 종합과세 합산 신고 혹은 분리과세 16.5 선택 가능합니다. 과세이연은 내야 할 세금을 당장 내지 않고, 연금 수령 시점에 일시에 내는 세금 납부 방법을 뜻합니다.

생활비 계산 탭

두 번째는 필요 생활비를 예측하는 부분인데요, 항목별로 추측한 것으로 시나리오를 총 3가지 고르실 수 있습니다. 템플릿의 숫자는 정말 임의로 넣은 것이니 참고할만 한건 아닌 것 같고요. 경우에 따라 기입하여 사용하시기 바랍니다. 그리고 B7셀은 은퇴 후에도 월 얼마 정도는 소소하게 돈벌이를 할 것이라는 전제하에 계산을 하는 것입니다. 그럼 필요 생활비 월 수입인 추가로 필요한 돈을 기준으로 수익률 역산을 하여 필요한 자금을 계산하게 됩니다.

해마다 예금 목표 탭

해당 탭에서는, 앞의 인풋들을 활용하여 해마다 예금 목표를 계산합니다. 현재 연령 C2과 은퇴 계획 연령D2, 올해 근로소득 저축액이 얼마인지 F8, 해마다 이 저축액이 어떤정도로 증가할 것인가 예상치 F2, 만약 일정 비율로 증가할 것 같지 않습니다. 하시면 해당 부분은 0으로 맞추고 F 컬럼에 저축액을 직접 기입해 주시면 됩니다. 그리고 연 투자 수익률 예상치도 G2에 적어줍니다. 그러면 두둥. 은퇴 가능 나이와 해당 연도의 자산 잔액 예상치도 보여줍니다.

템플릿도 본인의 필요에 맞게 수정하면서 사용하시면 될 것 같습니다. 수식이 간단한 것만 걸려있어서 크게 어렵지 않게 활용해볼 수 있을거에요 더 좋은 템플릿 만드셔서 노후 준비, 재테크 목표 설정하시는데 도움 되시길 바라겠습니다.

자주 묻는 질문