IRP 퇴직연금 비교 증권사 vs 은행 vs 보험사

IRP 퇴직연금 비교 증권사 vs 은행 vs 보험사

IRPIndividual Retirement Pension는 개인형 은퇴연금을 뜻합니다. 기업 퇴직금과 별개로 스스로 노후 준비를 위해 연금을 관리할 수 있는 계좌입니다. 이번 시간에는 금융기관별 투자 비교와 IRP계좌의 특징까지 알아보겠습니다. IRP 계좌는 증권사, 은행, 보험사에 가입할 수 있습니다. 개별적으로 투자 가능한 상품을 정리해 보겠습니다. 1. 은행 원리금보장형 상품, 펀드 주식이나 ETF는 투자할 수 없습니다.

Step IRP 해지 및 중도인출가능여부

IRP 해지방법은 가입방법에 따라 그 방법에 상이합니다. 금융사에 직접 방문해서 가입을 했다면, 개설한 지점에 방문하여 해지신청을 할 수 있습니다. 반대로, 비대면 방식으로 개설했다면, 핸드폰 앱 혹은 인터넷에서 해지가 가능합니다. 중도인출여부에 관하여 설명드리겠습니다. 만약, 사고나 갑자기 큰 목돈이 필요하여 중도인출이 필요한 상황이 있다면, 중도인출사유에 해당되는지 무요건 확인을 해보고 그 사유에 맞아야 중도인출이 가능합니다.

만약 중도인출사유에 해당되지 않는다면 계좌를 해지해야 납입금을 돌려받을 수 있습니다.

3 1 확정기여형DC형이 유리한 근로자

확정기여형DC형은 퇴직시점에 받을 퇴직금이 정해져 있지 않습니다. 그리고 퇴직금은 근로자의 운용수익에 따라 변동됩니다. 이곳에서 가장 필요한 것은 바로 근로자의 운용수익입니다. 근로자의 운용수익이 높아지면 퇴직금이 많이 적립되고 근로자의 운용수익이 낮아지면 퇴직금이 적게 적립이 됩니다. 확정기여형DC형은 근로자의 운용수익에 따라 퇴직금이 결정됩니다. 확정급여형DB형과 비교했을 때 확정기여형DC형이 유리하기 위해서는 가장 큰 선행조건이 필요합니다.

퇴직금 운용수익이 확정급여형DB형의 임금상승률을 초과해야 합니다. 또한 확정급여형DB형의 경우 사용계열사 고용주가 정해진 퇴직금을 적립하고 운용하기 때문에 안정적으로 퇴직금이 운용될 수 있지만 투자성향이 보다. 공격적이고 투자에 스스로가 있는 근로자의 경우 확정급여형DB형 보다.

Step 계좌개설 방법

IRP계좌는 여러가지 금융사 중 1곳을 선택하여 1인 1통장 기준으로 개설이 가능합니다. 이후 시간이 지나면, 원하시는 곳에 추가 개설이 가능합니다. IRP취급 금융사는 주로 1금융권과 증권사에 포진되어있고 아래와 같습니다. 1금융권 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행, NH농협 등. 증권사 삼성증권, 미래에셋, 삼성생명, 교보생명 등. IRP계좌를 개설할 때 금융사별로 주어지는 혜택이 다르므로 무요건 확인하는게 좋습니다.

금융사별로 IRP운용보수나 운용방식에 차이가 있으니 비교검토는 필수입니다. 인터넷을 통해 가입할 금융사를 선택하셨다면, 해당 금융사에 직접 방문하시면 수월하게 가입이 가능합니다.

Step 세금공제 혜택연금저축통장 vs IRP vs DC형

앞서 설명드렸지만, 세액공제는 연말정산 때문에 더욱 관심이 커질 것으로 예측되는데, 주로 IRP와 비교되는 연금저축계좌와 DC형 퇴직연금 간에 아래와 같이 비교표를 보시고 대응하시면 좋습니다. 주로 연금저축계좌와 IRP 두 계좌를 개설해서 운용하는게 가장 좋습니다. 연금저축계좌는 중도인출사유가 없더라도 독특한 패널티없이 중도인출이 가능하기 때문입니다. 연금저축계좌의 세금공제 한도가 400만원이기 때문에, 연금저축계좌로 400만원을 납입하고, IRP로 300만원을 납입하는게 가장 효율이 좋습니다.

퇴직연금 수령시 IRP 계좌로 수령하시면 소득세에 30를 감면받을 수 있습니다. 세금공제 끝판왕 IRP에 관하여 알아보았습니다.

IRP 특징

1. 세 곳 모두 위험성이 있는 자산 비율은 70, 안전자산예금 등은 30로 유지해야 합니다. 2. IRP 계좌는 금융기관에서 여러 개를 개설해도 됩니다. 하지만 보통 한 군데를 선택해서 IRP를 운용하곤 합니다. 은행이나 보험사에서 증권사로 IRP 통장 이전도 할 수 있습니다. 이전 수수료도 없으니, 일단 IRP 시작 먼저 해보시길 바랍니다 3. 연간 납입한도는 1,800만 원, 연말정산 세금공제 혜택연금예금 400만 원 포함 700만 원을 받을 수 있습니다.

4. 만 55세를 넘으면 IRP 퇴직연금 수령이 가능합니다. 이 경우 연금소득세는 수령 나이별로 3.3~5.5%입니다. 퇴직소득세 30%는 할인됩니다. 5. 중간에 IRP 계좌를 해지하면 불이익이 있습니다. 아래의 경우에만 중도인출이 허용됩니다.

자주 묻는 질문